רוכשי דירה ראשונה
מי שנמצא לפני רכישה ראשונה ורוצה להבין את המספרים מראש.
ייעוץ משכנתאות
משכנתא היא כנראה אחת ההחלטות הפיננסיות הגדולות שתקבלו.כדאי לעשות אותה נכון.
תכנון נכון של המשכנתא יכול להשפיע על ההחזר החודשי ועל העלות הכוללת לאורך השנים. אנחנו מלווים אתכם בבניית תמהיל שמתאים ליכולת ולצרכים שלכם.
למחשבון המשכנתא
כלי חינוכי
מחשבון משכנתא
קבלו הערכה ראשונית של ההחזר החודשי ועלות המימון.
הנתונים שלכם
1,800,000 ₪
500,000 ₪
1,300,000 ₪
25 שנים
4.5%
החזר חודשי משוער
7,226 ₪
יחס מימון משוער
72.2%
סך התשלומים לאורך התקופה
2,167,747 ₪
סך הריבית המשוערת
867,747 ₪
כמה הבדל קטן בריבית באמת עולה לכם?
השוואה בין שתי ריביות על אותו סכום משכנתא ואותה תקופה.
4.5%
5%
- החזר חודשי בריבית א׳
- 7,226 ₪
- החזר חודשי בריבית ב׳
- 7,600 ₪
- סך ריבית בריבית א׳
- 867,747 ₪
- סך ריבית בריבית ב׳
- 979,901 ₪
- הפרש בהחזר החודשי
- 374 ₪
הפרש משוער לאורך כל התקופה
112,154 ₪
גם פער שנראה קטן בריבית עשוי להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים. לכן חשוב להסתכל לא רק על ההחזר הראשון — אלא על התמונה המלאה.
רוצים לבדוק את המספרים שלכם לעומק?
המחשבון הוא כלי הערכה חינוכי בלבד, המבוסס על חישוב הלוואה בהחזר חודשי קבוע לפי הנתונים שהזנתם. אין מדובר בהצעת בנק, בהתחייבות או בייעוץ פיננסי, והתנאים בפועל כפופים לאישור הגוף המממן.
הסבר פשוט
מהי בעצם משכנתא?
משכנתא היא בדרך כלל הלוואה לטווח ארוך המובטחת בנכס, והיא מורכבת פעמים רבות ממסלול אחד או ממספר מסלולים.
- סכום ההלוואה
- תקופת ההחזר
- הריבית
- אופן ההחזר
- המסלולים שנבחרו
- שינויים אפשריים בעתיד
- יכולת ההחזר החודשית
- עלות המימון הכוללת
למי זה מתאים
למי ייעוץ משכנתאות יכול להתאים?
אישור המשכנתא ותנאי המימון בפועל תלויים בגוף המממן, בנסיבות הלקוח, בנכס ובדרישות החלות, וכפופים לאישורו.
משפרי דיור
מעבר לנכס אחר לצד משכנתא קיימת או מכירת נכס.
רוכשי נכס להשקעה
בחינת מבנה מימון בהתאם למטרת הרכישה ולנתונים האישיים.
לפני לקיחת משכנתא חדשה
היערכות מסודרת לפני פנייה לגופים המממנים.
בעלי משכנתא קיימת
מי שרוצה לבחון מחדש את המשכנתא ואת אפשרות המחזור.
משפחות שרוצות לבדוק מחדש
בחינה כוללת של מבנה ההלוואות וההחזר החודשי.
מימון
הון עצמי וסכום המימון
מחיר הנכס, ההון העצמי וסכום המשכנתא קשורים זה בזה: ככל שההון העצמי גבוה יותר, סכום המימון הנדרש קטן יותר, ולהיפך.
מחיר הנכס
נקודת המוצא לחישוב: שווי העסקה כפי שהוא ידוע.
הון עצמי
הסכום שאתם מביאים מראש ואינו ממומן באמצעות ההלוואה.
אחוז המימון
היחס בין סכום המשכנתא לשווי הנכס, המהווה נתון מרכזי בבדיקה.
שיעורי המימון המותרים עשויים להשתנות בהתאם לסוג העסקה ולכללים החלים, ואינם זהים בכל מקרה. לפי הנתונים שהזנתם במחשבון, יחס המימון המשוער הוא 72.2%.
רוצים להבין כמה משכנתא מתאימה לכם?
בדיקת משכנתא ראשוניתסוגי משכנתאות
סוגי משכנתאות ומטרות נפוצות
הסבר כללי בלבד. ההתאמה, התנאים והאפשרות לקבל מימון נבחנים לגופו של כל מקרה וכפופים לאישור הגוף המממן.
משכנתא לרכישת דירה ראשונה
מימון רכישת נכס למגורים, בהתאם לנתוני הרוכשים ולתנאי העסקה.
משכנתא למשפרי דיור
מצבים שבהם קיימת עסקה כפולה — מכירה ורכישה — ולעיתים גם משכנתא קיימת.
משכנתא לנכס להשקעה
מימון נכס שאינו למגורי הרוכשים; התנאים עשויים להיות שונים.
מחזור משכנתא
בחינה מחדש של משכנתא קיימת ושל האפשרות לבנות מבנה הלוואות אחר.
משכנתא לבנייה עצמית
מימון בנייה על קרקע, לרוב בשלבים ובהתאם להתקדמות הפרויקט.
הלוואה כנגד נכס
הלוואה המובטחת בנכס קיים, למטרות שונות ובהתאם לבחינת הגוף המממן.
מסלולים
ריבית, מסלולים ומה שביניהם
משכנתא יכולה להיבנות ממספר מסלולים, וכל מסלול עשוי להתנהג אחרת לאורך זמן.
ריבית קבועה
ריבית שאינה משתנה לאורך חיי המסלול. מספקת ודאות גבוהה יותר לגבי ההחזר באותו מסלול.
ריבית משתנה
ריבית שיכולה להשתנות במועדים שנקבעו מראש, בהתאם למנגנון העדכון של אותו מסלול.
מסלול פריים
מסלול שהריבית בו נגזרת מריבית הפריים, ולכן עשוי להשתנות עם שינויים בשוק.
מסלולים צמודים / לא צמודים
יש מסלולים שבהם הקרן או ההחזר מושפעים מהצמדה, ויש כאלה שאינם צמודים.
- הריבית יכולה להיות קבועה או להשתנות במהלך התקופה.
- חלק מהמסלולים מושפעים מריביות חיצוניות או מהצמדה.
- החזר חודשי נמוך יותר בהתחלה אינו בהכרח עלות כוללת נמוכה יותר.
- חשוב להביא בחשבון סיכון ושינויים אפשריים בהחזר בעתיד.
איננו מציגים ריביות עדכניות ואיננו ממליצים על מסלול מסוים — בחירת התמהיל נעשית בהתאם לנתונים ולצרכים של כל לקוח.
הפער המצטבר
0.X% נשמע קטן. לאורך שנים זה יכול להיות משמעותי.
משכנתא היא בדרך כלל הלוואה גדולה לתקופה ארוכה, ולכן גם פערים קטנים יחסית בריבית או במבנה ההלוואה עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים — בהתאם לסכום ולתקופה.
לפי הנתונים שהזנתם במחשבון: 1,300,000 ₪ ל-25 שנים.
ריבית 4.5%
7,226 ₪
סך ריבית: 867,747 ₪
ריבית 5.0%
7,600 ₪
סך ריבית: 979,901 ₪
הפרש משוער לאורך כל התקופה
112,154 ₪
שתי זוויות
לא מסתכלים רק על ההחזר החודשי
החזר חודשי נמוך יכול לנבוע מהארכת תקופת ההלוואה, מה שעשוי להגדיל את עלות המימון הכוללת. כדאי לבחון את שני הנתונים יחד.
25 שנים
החזר חודשי משוער
7,226 ₪
עלות כוללת משוערת
2,167,747 ₪
30 שנים
החזר חודשי משוער
6,587 ₪
עלות כוללת משוערת
2,371,287 ₪
ההשוואה מבוססת על אותה ריבית ועל הנתונים שהזנתם במחשבון, והיא להמחשה בלבד.
מחזור משכנתא
כבר יש לכם משכנתא? אולי כדאי לבדוק אותה מחדש.
בדיקת מחזור בוחנת האם מבנה המשכנתא הקיים עדיין מתאים למצבכם, והאם יש מבנים חלופיים שכדאי לשקול. איננו מבטיחים חיסכון או תוצאה כלשהי.
שינויים בהכנסה
שינויים בנסיבות משק הבית
שינויים בתנאי השוק
מבנה משכנתא ישן
רצון לשנות את ההחזר החודשי
רצון לבחון את עלות המימון הכוללת
מסמכים
אילו מסמכים בדרך כלל צריך?
המסמכים הנדרשים משתנים בהתאם לסוג העסקה, הבנק והמצב האישי.
- תעודות זהות
- תלושי שכר
- אישורי הכנסה
- דפי חשבון בנק
- פרטי הנכס
- חוזה רכישה, במקרים הרלוונטיים
- מידע על הלוואות קיימות
- מסמכי משכנתא קיימת, במקרי מחזור
- מסמכים נוספים בהתאם למעמד התעסוקתי ולסוג העסקה
התהליך
איך נראה התהליך?
- 01
שיחת היכרות ובדיקת צרכים
הבנת העסקה, ההכנסות, ההון העצמי והמטרות שלכם.
- 02
איסוף ובדיקת הנתונים
בחינת המידע הפיננסי והמידע הרלוונטי לגבי הנכס.
- 03
תכנון המשכנתא
בניית אסטרטגיית מימון ומבנה משכנתא מותאם לנתונים.
- 04
בדיקת האפשרויות
בחינת אפשרויות המימון והתנאים הרלוונטיים למקרה.
- 05
ליווי בתהליך
ליווי בשלבים הרלוונטיים עד להשלמת תהליך המשכנתא.
כמה זמן לוקח התהליך?
משך התהליך משתנה ואינו קבוע מראש. בין הגורמים המשפיעים: מורכבות העסקה, זמינות המסמכים, זמני הטיפול של הגוף המממן, דרישות הקשורות לנכס ונסיבות הלקוח.
ליווי מקצועי
למה בכלל לקחת יועץ משכנתאות?
המטרה היא להגיע לתהליך מסודר ומובן, עם הבנה של המספרים והאפשרויות. איננו מבטיחים חיסכון או תוצאה מסוימת.
- הבנת התמונה הפיננסית המלאה
- תכנון ההחזר החודשי בהתאם ליכולת
- השוואה בין מבני מימון שונים
- הבנת החשיפה לשינויי ריבית
- בחינת העלות לטווח הארוך
- סדר וארגון של התהליך והמסמכים
- הבהרת המושגים בעולם המשכנתאות
- תכנון סביב הצרכים והנסיבות שלכם
בואו נתחיל מהמספרים שלכם
השאירו פרטים ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית והסבר על האפשרויות. אין בכך התחייבות, וכל מימון כפוף לאישור הגוף המממן.
מתכננים לקחת משכנתא? בואו נתחיל מהמספרים.
שם וטלפון זה כל מה שצריך — שדות המספרים אופציונליים ועוזרים לנו להתכונן לשיחה.
שאלות ותשובות
שאלות נפוצות על משכנתאות
משכנתא טובה מתחילה בתכנון נכון.
בואו נבין את המספרים, האפשרויות וההחזר שמתאים לכם.
המידע באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ משפטי או התחייבות לזכאות או לתוצאה מסוימת. KesefPinsion אינה בעלת רישיון לייעוץ או לשיווק פנסיוני ואינה נותנת ייעוץ אישי מסוג זה. כל מקרה נבחן בהתאם לנתוניו ולהוראות הדין הרלוונטיות.